Wanneer je kleine of middelgrote bedrijf behoefte heeft aan werkkapitaal met flexibiliteit of snelle financiering, bieden factoringbedrijven de benodigde cashflow. Een factoringbedrijf neemt de last van het wachten op de betaling van debiteurenfacturen op zich en zorgt in ruil daarvoor voor een tijdig kasvoorschot voor je bedrijf. Deze debiteurenfinanciering is een flexibel en snel financieringsalternatief voor traditionele bankleningen. Velen noemen debiteurenfinanciering ook wel debiteurenfinanciering als factuurafhankelijke factoring.

Factoring is wanneer een debiteurenfactuur voornamelijk met korting door je bedrijf wordt verkocht aan een factoringbedrijf. Factoring wordt vaak aangeduid als een factor. Banken hebben traditioneel een omslachtig goedkeuringsproces nodig om geld te lenen. Die lening draagt een marktconforme rente en leidt tot schulden voor een bedrijf. Gerenommeerde factoringsbedrijven beginnen binnen 24 uur met de goedkeuring en zorgen voor financiering op dezelfde dag of tot tien dagen voor een nieuwe klant zonder je bedrijf te onderwerpen aan de volatiliteit van de bankrente en het vermijden van schulden in de boekhouding van je bedrijf.

Wanneer is factoring interessant?

Bedrijven die vaak profiteren van factoring financiering op lange termijn zijn onder andere bedrijven die meestal te maken hebben met bedrijfsscenario’s zoals:

  • financiering die nodig is om een aanzienlijke voorraad of materialen voor de productie aan te houden,
  • lange verkoopcycli,
  • volatiele kasstroom,
  • traag betalende klanten, zoals grote bedrijven of overheidsinstellingen, of
  • seizoensgebonden verkopen.

Factoring voedt de groei van je bedrijf wanneer je bedrijf wordt geconfronteerd met kansen, zoals:

  • onvoorziene of dringende vraag van klanten naar producten of diensten,
  • tijdige mogelijkheden om uit te breiden naar opkomende markten,
  • innovaties die de kans bieden om te investeren in nieuwe technologie en apparatuur, en
  • opties om kantoren, productiewerkplekken of voorraadmagazijnen uit te breiden.

Wat zijn de voordelen van factoring?

Wanneer een bedrijf op korte termijn risico’s loopt die de bedrijfsactiviteiten in gevaar brengen als gevolg van een cash flow crunch, is factoring een remedie voor het probleem:

  • operationele verliezen,
  • de behoefte aan financiering van de salarisadministratie,
  • maximale kredietlijnen, of
  • bankafzettingen.

Factoring ondersteunt ook de kracht van je bedrijf met liquiditeit in contanten wanneer je bedrijfsdoelstellingen dat zijn:

  • onmiddellijk contant geld verkrijgen om elk zakelijk gebruik te financieren zonder schulden te creëren,
  • het opstarten van een nieuwe onderneming of bedrijfstak zonder financiële track record
  • contant geld in je bedrijf inbrengen alsof het gebruikt wordt als een overbruggingskrediet,
  • de kredietwaardigheid van je bedrijf te verbeteren,
  • profiteren van handelskortingen,
  • tijdig belastingen betalen, of
  • de staatsbelasting of de federale belastinglicenties behandelen.